免淪詐騙集團共犯:貸款個資有看好,證明受騙沒煩惱!

在網路看到貸款廣告而貸款業者聯絡,依對方要求將名下金融機構帳戶交付詐騙集團,讓自己成為人頭帳戶,有無罪的機會嗎?

臺灣臺南地方法院111年度金訴字第122號刑事判決認為,因提供帳戶者提供的雙證件翻拍上有註記「貸款使用」,且提供的帳戶類型是自己的薪資帳戶,已經是舉出證據證明自己行為時是相信對方為貸款業者而提供,所以提供帳戶之民眾甲無罪。

故事緣起…

民眾甲為了辦貸款,從網路看到訊息而跟「乙00」聯絡,「乙00」說要幫民眾甲做金流,由公司會計匯款到民眾甲帳戶,民眾甲去領錢交給「乙00」指定的不詳人士丙。這個事情總共有2名被害人匯款遭騙,詐騙集團詐得30萬。民眾甲說他也是被騙,但民眾甲還是被檢察官起訴。.

解說

一、相關法條
  • 組織犯罪防制條例第3條第1項後段「參與者,處六月以上五年以下有期徒刑,得併科新臺幣一千萬元以下罰金。但參與情節輕微者,得減輕或免除其刑。」
  • 洗錢防制法第14條第1項「有第二條各款所列洗錢行為者,處七年以下有期徒刑,併科新臺幣五百萬元以下罰金。」
  • 刑法第339條第1項第2款「犯第339條詐欺罪而有下列情形之一者,處一年以上七年以下有期徒刑,得併科一百萬元以下罰金:二、三人以上共同犯之。」
二、案例解說

本案經法院審理後,臺灣臺南地方法院111年度金訴字第122號刑事判決謂:「…於對話過程中,依要求拍照雙證件及存摺封面,並於雙證件照片加註「僅供貸款使用」,且翔實填寫職業、月入、勞健保、信用卡、往來銀行、貸款需求額度及資金用途等資料,復與「000」約定辦理銀行對保時間,在在顯示被告確實意欲透過「000」所屬公司向銀行取得貸款,則被告抗辯其係為辦理貸款而受騙,方提供帳戶資料及依指示提款,核屬有據。此外,被告提供之本案帳戶,係其薪資轉帳之用,有該帳戶之歷史交易清單1份為憑(警卷第67-75頁),衡以常情,若被告於提供帳戶時,業已預見帳戶將作為詐欺或洗錢之犯罪工具,應無提供自身薪資帳戶之理,益見被告當時應係誤信「000」之說詞,提供本案帳戶係為辦理貸款之用。」法院認為,提供帳戶者確實為申辦貸款而提供雙證件,並於雙證件記載「僅供貸款使用」,是客觀證據無法證明提供帳戶者有預見帳戶會作為詐欺或洗錢之犯罪工具,應認提供帳戶者無罪。

提供帳戶者提供名下金融機構帳戶給詐騙集團,且該整個事件過程中,有2名以上詐騙集團成員的參與,依現行司法實務來看,認為提供帳戶者會構成組織犯罪條例之參與犯罪組織、洗錢防制法之一般洗錢罪、刑法之加重詐欺取財罪。

本案判決認為,提供帳戶者在詐騙集團的說詞下,進而翻拍提供自己的雙證件及存摺封面,但因提供帳戶者有在雙證件照片上記載備註「僅提供貸款使用」,且提供之金融機構帳戶是自己在用的薪資帳戶。所以,檢察官所提的客觀證據:①民眾甲警詢及偵訊之供述;②證人警詢之指訴;③證人提供之LINE對話紀錄截圖8張、銀行匯出匯款憑證1紙;④證人提供之通話紀錄、郵政入戶匯款申請書,無法證明民眾甲在交付帳戶時,主觀上對於乙00之實際身分是詐騙集團成員乙事有認識或預見

因此,提供帳戶者在受到詐騙時,若能提出當時可以做的所有預防措施證明自己也是受到詐騙,就有機會獲得無罪判決。

三、結論

依法院判決結果,認為因提供帳戶者提供的雙證件翻拍上有註記「貸款使用」,且提供的帳戶類型是自己的薪資帳戶,已經是舉出證據證明自己行為時是相信對方為貸款業者而提供,所以提供帳戶者無罪。


筆者:許雪螢 律師

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